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微众银行试运营 互联网金融公司喜忧参半

来源:dede58.com 作者:采集侠 人气: 发布时间:2018-07-30
摘要:由腾讯建立的深圳前海微众银行(以下简称“微众银行”)于去年12月28日正式上线,今年1月18日将进行试运营,成为了“首家上线的互联网银行”。

  重磅炸弹在互联网金融行业这个刚成形的水潭中爆炸。

  由腾讯建立的深圳前海微众银行(以下简称“微众银行”)于去年12月28日正式上线,今年1月18日将进行试运营,成为了“首家上线的互联网银行”。

  “今年将是互联网金融的元年。”好贷网CEO李明顺在接受《中国经营报》记者采访时如此感慨。有业内人士认为,微众银行的成立是互联网金融业务探索的标志性事件。近年来,互联网金融发展虽然早已如火如荼,但专注于互联网银行业务的,微众银行是第一家。

  值得注意的是,BAT之中,除了腾讯在互联网金融迈出了一大步以外,其余两家巨头也在跃跃欲试。虽然BAT向互联网金融大举进军,但是小微金融业务的难点依旧不可低估。易观国际分析师马韬在接受记者采访时介绍,小微金融业务面向的是无法从银行贷款的中小型企业,中小企业信贷的风险系数更高,信贷成本相对来说也比较高。

  不过,业内人士对于大佬的进入还颇有期许。花果金融CEO惠铁认为,腾讯的进入,不仅能促进市场发展,还有可能从技术和大数据上尝试解决小微金融业务的毛利问题,“但是能否解决这个问题,还需要时间验证”。

  “大数据征信”=征信准确?

  根据微众银行提供给记者的资料显示,微众银行全名为深圳前海微众银行,是去年7月首批获得中国银监会批复成立的3家民营银行之一。其经营范围包括个人及小微企业存款,业务模式上定位于“个存小贷”,服务个人消费者和小微企业客户。

  获批之后,微众银行的发展可谓迅速。仅5个月的时间,微众银行便正式获得中国银监会批准开业;2014年12月28日,微众银行官网面世,成为第一家上线的互联网银行。

  据了解,目前微众银行仍处于内部测试阶段。腾讯方面透露,公司对外试营业将从本月18日开始。腾讯方面表示,试营业期间,微众银行将通过内部分析和信息筛选,小范围地邀请目标客户群体参与本行的试营业,并逐步增加受邀客户的数量。

  微众银行进行的大数据征信的确能降低相应的通道成本,但值得注意的是,“大数据能否解决征信问题”在世界范围内还是未被证明的。

  据了解,相比于传统银行,微众银行零柜台、没有信用审核,没有抵押贷款,而是“以信用作担保,用数据防风险”。据了解,正式营业后,个体创业者如果希望从微众银行获得贷款,其信用将由软件分析他的社交媒体等大数据,得出一个信用评定分数,授予相应金额的贷款。

  据腾讯方表示,银行的征信问题会用大数据解决,由财付通负责,主要运用社交网络上海量信息,比如在线时长、登录行为、虚拟财产、支付频率、购物习惯、社交行为等,为用户建立基于线上行为的征信报告。具体说来,征信体系将利用其大数据平台TDBANK,在不同数据源中,采集并处理包括即时通信、SNS、电商交易、虚拟消费、关系链、游戏行为、媒体行为和基础画像等数据,并利用统计学、传统机器学习的方法,得出信用主体的信用得分。

  不过,一位业内人士在接受记者采访时指出,大数据征信早已被传统的银行和金融机构所尝试,但效果并不理想。其表示,数据并不是越多越好,美国征信公司FICO通常只会收集个人的十几个传统基础数据,准确率就能达到95%。

  “大数据征信”受质疑

  虽然腾讯的“大数据征信”受人质疑,但其也向业内提供了另一种解决通道成本,尤其是征信成本的可能性。如何真的解决征信成本,提高互联网金融的毛利,是互联网金融步入春天之际的首要问题,也将是未来成为这片蓝海的胜者的重要因素。

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